EOFY Vehicle Financing-ის განმარტება
ინფორმაციის
მანქანის დაფინანსება შეიძლება რთული იყოს, მაგრამ აი, რა უნდა გახსოვდეთ EOFY მანქანის ყიდვისას.
ასე რომ, მას შემდეგ, რაც ჰაერი შეისუნთქეთ - დიდი სიფრთხილით - და დაადგინეთ, რომ 2019-2020 ფინანსური წლის დასასრული იქნება ერთ-ერთი შესანიშნავი შესაძლებლობა ახალ მანქანაზე კარგი გარიგების მისაღებად, თქვენ მხოლოდ ორი კითხვა დარჩებით.
პირველი სასაცილოა, რომელი მანქანა აირჩიოს, რათა მოგიტანოთ ყველაზე მეტი სიხარული და/ან ყოველდღიური პრაქტიკულობა და სარგებლობა (და შესაძლოა რა ფერი უნდა იყოს), ხოლო მეორე უფრო პრაგმატული და შესაძლოა შეზღუდოს თქვენი პასუხები. პირველ კითხვაზე, როგორ აპირებთ ამის გადახდას?
მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი რამ არის სათქმელი მანქანისთვის დაზოგვისა და ნაღდი ფულის გადახდაზე - ეს თავიდანვე ჯოჯოხეთურ ვაჭრობის მდგომარეობაში გაყენებთ - შესაძლებლობები, რომლებიც ხელმისაწვდომია ამ EOFY-ში, რადგან მანქანების დილერები იბრძვიან გაყიდვების გაზრდისთვის. . მიზნები ისეთი, როგორიც არასდროს ყოფილა და, შესაბამისად, ჩქარობენ შემოგთავაზოთ წარმოუდგენელი და შესაძლოა უნიკალური შეთავაზებები, რომლებიც ზედმეტად კარგია.
ეს ნიშნავს, რომ თქვენ ხარჯავთ ფულს და არ გჭირდებათ ფულის დაზოგვა გრძელვადიან პერსპექტივაში, მაგრამ მაინც მიიღებთ ბევრად ნანატრ ახალ მანქანას უფრო სწრაფად. და ეს ნიშნავს ავტოფინანსირების ვალის აუზში ჩაძირვას.
თუმცა, არ შეგეშინდეთ. მანქანები ძვირია - უმეტესი ჩვენგანისთვის ეს არის მეორე ყველაზე დიდი ხარჯი, რომელსაც ჩვენ ოდესმე გავაკეთებთ - მაგრამ არსებობს უამრავი ფინანსური ინსტიტუტი, რომლებიც მზად არიან დახმარებისთვის. მართლაც, ამჟამინდელ, ოდნავ დაჩაგრულ ბაზარზე, კრედიტორებმა შეიძლება ჩვეულებრივზე ცოტა უფრო მეტად მოინდომონ, რომ შემოგთავაზონ უკეთესი გარიგება, ვიდრე ოდესმე ისეთ რამეებზე, როგორიცაა საპროცენტო განაკვეთები, მხოლოდ იმისთვის, რომ მიიღონ გარკვეული მომხმარებლები.
ჩვეულებრივ, ვირუსამდელ პერიოდში, ავსტრალიის მანქანის სესხების ინდუსტრია უზარმაზარია: 220 წელს, მხოლოდ წმინდა გიორგის მსგავსი კრედიტორმა თვეში 2019 მილიონი დოლარის ღირებულების მანქანის სესხი მიიღო. Positive Lending Solutions-ის მიხედვით, მანქანის სესხები ცოტა მეტს შეადგენს. ავსტრალიური ოჯახის ყველა ვალის სამ პროცენტზე მეტი, რაც ნიშნავს, რომ თუ ამას საშუალოდ გამოათვლით, ჩვენ ყველას გვექნება მანქანის სესხი დაახლოებით $670 თითოეულს.
მოკლედ, მარტო არ ხართ, თუ ახალი მანქანის დაფინანსებაზე ფიქრობთ - 2017 წელს ამ ქვეყანაში ყოველი მეხუთე ახალი ავტომობილი კრედიტით შეიძინა და სესხის მთლიანმა თანხამ 8.5 მილიარდი დოლარი შეადგინა. ჩაყარეთ მეორადი მანქანები და სხვა ტიპის მანქანები და ეს მაჩვენებელი 16 მილიარდ დოლარს აღწევს.
ღირს თუ არა ფინანსების გამოყენება ახალი მანქანის შესაძენად?
მარტო არ ხართ, თუ ახალი მანქანის დაფინანსებაზე ფიქრობთ.
მხოლოდ იმიტომ, რომ ეს პოპულარული ვარიანტია, არ ნიშნავს, რომ ის ყველასთვისაა, რა თქმა უნდა, და ყოველთვის იპოვით ვინმეს - ხშირად მამაშენს - რომელიც ამტკიცებს, რომ ფულის სესხება გაუფასურებული აქტივის შესაძენად ცუდი იდეაა, და რომ, იპოთეკა და მანქანის სესხი ძალიან განსხვავებული ფინანსური ტრანზაქციაა.
რა თქმა უნდა, საქმე იმაშია, რომ ახალი, პრაქტიკული, უსაფრთხო და საიმედო მანქანის ყიდვა არამარტო დაზოგავს ფულს, არამედ გაზრდის შემოსავლის პოტენციალს. ძველი ბომბის მართვა, როგორც ყველამ ვიცით, გრძელვადიან პერსპექტივაში შეიძლება ბევრად უფრო ძვირი დაჯდეს, ვიდრე კარგი მანქანა.
და, კიდევ ერთხელ, ღირს იმის გათვალისწინება, თუ რამდენად მაცდური იქნება გარიგებები ამ EOFY სეზონში. ეს არ არის გამოტოვების დრო.
ვინმე აპირებს ფულის გასესხებას?
ისე, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია თქვენს საკრედიტო ისტორიაზე, რომელიც ფინანსური კომპანიები აფასებენ სესხის დაფარვის უნარს. ეს მოიცავს თქვენს ამჟამინდელ შემოსავალს, საკრედიტო ბარათს და სხვა დავალიანების დონეს და თქვენი ხარჯებისა და ერთჯერადი შემოსავლის ანალიზს.
რა თქმა უნდა, თქვენი საკრედიტო ისტორია მნიშვნელოვანია და თუ თქვენი საკრედიტო ისტორია ცუდია - წარსულში არარეგულარული ან შემთხვევითი დაფარვის გამო, ან, კიდევ უფრო უარესი, რაიმე ფორმით ჩამორთმეული - ის არ გაფუჭდება. სასარგებლო. მართლაც, ამან შეიძლება გამოიწვიოს გაცილებით მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გადახდა ან საერთოდ არ მიიღოთ დაფინანსება.
მაგრამ მაშინაც კი, თუ ეს ასეა, არ ინერვიულოთ. უბრალოდ გააკეთე უკეთესი.
„თუ დროულად გადაიხდით 12 თვის განმავლობაში, შეგიძლიათ აღადგინოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში და მიიღოთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთები“, - გვეუბნება ჩვენი ბაზრის ინსაიდერი.
"ისტორია არის ის - ისტორია. თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ თქვენი საკრედიტო ქულა და ეს მომავალში ცხოვრებას გაუადვილებს და იაფს.”
მოგეხსენებათ, ფინანსური კომპანიები იყენებენ ქულების სისტემას, რათა დადგინდეს თქვენი გადახდისუნარიანობა და თანხა, რომელსაც გასესხებენ. ისინი ასევე ხშირად იყენებენ იმას, რასაც ჰენდერსონის სიღარიბის ინდექსი ჰქვია, რომელიც სამარცხვინო ჟღერს, მაგრამ სინამდვილეში არის მცოცავი მასშტაბი, რომელიც გამოიყენება თქვენი ფინანსური მდგომარეობის გასაზომად, როგორიცაა თქვენი შემოსავალი, თქვენი ოჯახური მდგომარეობა, რამდენი ხანი მუშაობთ, რამდენი შვილი გყავთ. და ა.შ. ზე.
მანქანის ტიპი, რომელსაც უყურებთ, ასევე გავლენას მოახდენს სესხის თანხაზე და საპროცენტო განაკვეთზე, რომელსაც გადაიხდით - მაგალითად, მეორადი მანქანის სესხის განაკვეთები უფრო ძვირია, ვიდრე ახალი მანქანისთვის.
რა სახის მანქანის სესხები არსებობს?
მანქანის სესხის საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალია, ვიდრე იპოთეკური და აზრი აქვს სესხის დაფარვას ჯერ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით.
Automotive Holdings Group-ის (AHG) მიხედვით, რომელიც საკუთარ თავს ავსტრალიის უმსხვილეს საავტომობილო ჯგუფად ასახელებს, ავტომობილების დაფინანსების ყველაზე გავრცელებული შეთანხმება არის ფიქსირებული განაკვეთის სესხის ხელშეკრულება.
უცვლელი განაკვეთის შეთანხმებებს იყენებს ინდივიდუალური მყიდველების 70%-მდე.
სამომხმარებლო კრედიტის დაცვის ეროვნული რეგულაციების ცვლილებებმა, რომლებიც გავლენას ახდენენ ავტომობილების დილერებსა და ფინანსისტებზე, განაპირობა ის, რომ ბანკებმა გაამკაცრეს პირადი სესხების კრიტერიუმები ბოლო ორი წლის განმავლობაში, რაც იმას ნიშნავს, რომ უფრო მეტი ადამიანი ყიდულობს ავტომობილის სესხის გაცემის სპეციალიზებულ კომპანიებს – ისეთებს, როგორსაც გთავაზობენ მანქანის დილერი მანქანის ყიდვისას.
”ფინანსები უფრო მკაცრია წესების გამო,” - ამბობს AHG. ”მაგრამ ამან გამოიწვია ის, რომ დილერები უფრო მეტ ფინანსებს წერენ.”
რა თქმა უნდა, ღირს იმის გათვალისწინება, რომ დაფინანსების უზრუნველყოფა არის ერთ-ერთი გზა, რომლითაც მანქანის დილერს შეუძლია ბილეთის მოჭრა ახალი მანქანის გაყიდვისას, ასე რომ თქვენ შეიძლება გადაიხადოთ ოდნავ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, თუ ამ მარშრუტზე მიდიხართ. ღირს შედარება, თუ რა სახის სხვა სახის პერსონალური სესხია ხელმისაწვდომი - მხოლოდ იმიტომ, რომ ბანკიდან მანქანის სესხის აღება შეიძლება უფრო რთული იყოს, არ ნიშნავს რომ ეს შეუძლებელია.
სხვა კრედიტორები აცხადებენ, რომ ადამიანები უფრო მგრძნობიარენი გახდნენ ფასებზე - ძირითადად ნაკლებად მიდრეკილნი არიან დიდი თანხების სესხის აღებაზე - გლობალური ფინანსური კრიზისის შემდეგ, ტენდენცია, სავარაუდოდ, კიდევ უფრო ექსტრემალური გახდება, რადგან მიმდინარე ეკონომიკური ვარდნა გრძელდება.
ადამიანების უმეტესობა კვლავ იყენებს ეგრეთ წოდებულ „პირადი ქონების იპოთეკას“ ან „სამომხმარებლო სესხს“, რომელსაც ადრე „განვადებით ნასყიდობის“ ხელშეკრულებებს ეძახდნენ. სახელით არ აგერიოთ, ეს მხოლოდ იმას ნიშნავს, რომ სესხი უზრუნველყოფილია იმ მანქანით, რომელსაც თქვენ ყიდულობთ. თუ თქვენ არ შეგიძლიათ გადახდები, გამსესხებელმა იცის, რომ მათ შეუძლიათ ჩამოართვან მანქანა და გაყიდონ ის, რომ დაიბრუნონ ფული.
ამჟამინდელ ბაზარზე, კრედიტორები ასევე ეძებენ სესხების მორგებას დაბალშემოსავლიან ადამიანებზე, რაც ნიშნავს, რომ სესხები გაცემულია უფრო გრძელი დაფარვის ვადით, რათა ყოველთვიური გადასახადები უფრო დაბალი იყოს.
ეს ყველაფერი სიჩქარეზეა
მანქანები ძვირია - უმეტესი ჩვენგანისთვის, ისინი მეორე ყველაზე დიდი ხარჯია, რომელსაც ჩვენ ოდესმე გავაკეთებთ.
თუმცა, ძალიან მნიშვნელოვანია, თვალი ადევნოთ ერთ ნომერს, ეს არის საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც იხდით. თუ თქვენ გაქვთ კარგი საკრედიტო ქულა და ნებისმიერი გირაო, გარდა მანქანისა, რომელსაც ყიდულობთ, როგორიცაა თქვენი სახლი, მაშინ მიიღებთ მნიშვნელოვნად დაბალ განაკვეთს. შოპინგი ასევე დაგეხმარებათ ჯადოსნური ნომრის შემცირებაში.
როგორც ჟურნალის Your Money-ის რედაქტორი ენტონი კინი აღნიშნავს, „ზედმეტად დიდი პროცენტის გადახდა ფანჯრიდან ფულის გადაგდებას ჰგავს და ამას ხშირად ვაკეთებთ ახალი მანქანებით, რომლებიც გაუფასურებულია როგორც კი მათთან ერთად გავდივართ“.
მანქანის სესხის ამჟამინდელი საპროცენტო განაკვეთები მერყეობს ხუთი პროცენტიდან 10 პროცენტამდე, ან მეტი, თუ ის არაუზრუნველყოფილია. დაბალ დონეზე გარიგების დახურვა დიდ განსხვავებას მოახდენს იმაზე, თუ რამდენს გადაიხდით 20,000 აშშ დოლარის სესხზე ხუთი წლის განმავლობაში, რაც სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია ამ დღეებში, როდესაც თვალყურს ვადევნებთ თითოეულ დახარჯულ დოლარს.
„დაუთმეთ დრო, რომ მიიღოთ ორი ან სამი შეთავაზება სხვადასხვა კრედიტორებისგან და ეწვიეთ მომხმარებელთა შედარების ვებსაიტებს, როგორიცაა InfoChoice და Canstar, რომ ნახოთ კრედიტორების ფართო სპექტრი და ხელმისაწვდომი ვარიანტები“, - ამბობს ბ-ნი კინი.
„მანქანის სესხის საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე იპოთეკური და აზრი აქვს სესხის დაფარვას ჯერ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ ფული თქვენი მანქანის სესხში გადასახადების დაბრუნებით, თუკი სესხის სტრუქტურა იძლევა ამის საშუალებას, მაშინ როცა ზოგიერთი ადამიანი აფინანსებს მანქანებს საკუთარ სახლებში კაპიტალის გამოყენებით.
