როგორ ვიქირაოთ მანქანა, თუ ცუდი კრედიტი გაქვთ

ახალი მანქანის იჯარა საკმაოდ რთულია ცუდი საკრედიტო ისტორიის დამატებითი პრობლემების გარეშე. ცუდი საკრედიტო ქულა შეიძლება გახდეს ახალი მანქანის იჯარა გამოწვევა.

მიუხედავად იმისა, რომ დილერს შეიძლება ჰქონდეს უპირატესობა თქვენი ვარსკვლავზე ნაკლები რეიტინგის გამო, მნიშვნელოვანია გახსოვდეთ, რომ თქვენ გაქვთ ვარიანტები. მანქანის ლიზინგის გამოცდილება ნამდვილად იქნება უფრო რთული თქვენი საკრედიტო ქულის წყალობით, მაგრამ ეს არ უნდა იყოს შეუძლებელი ან თუნდაც უსიამოვნო.

ცოტაოდენი საშინაო დავალების დროზე ადრე შესრულებამ შეიძლება გააადვილოს პროცესი და მნიშვნელოვნად გაზარდოს ისეთი გარიგების დადების შანსები, რომელიც მოეწონება როგორც თქვენ, ასევე დილერს.

მოდით გადავხედოთ რამდენიმე გზას, რათა თქვენი ოცნების მანქანით მგზავრობა რეალობად აქციოთ, მიუხედავად თქვენი საკრედიტო ქულისა.

ნაწილი 1 / 4: იცოდეთ რასთან გაქვთ საქმე

გსურთ ინფორმირებული დილერში წასვლა. თქვენი საკრედიტო ქულის ზუსტად ცოდნა გიხსნით სიურპრიზებს, როდესაც დილერის სართულზე მოხვდებით. აი, რა უნდა იცოდეთ FICO-ს ქულების შესახებ:

უფასო საკრედიტო ანგარიშიპასუხი: ყველას შეუძლია მიიღოს უფასო საკრედიტო ანგარიში ყოველწლიურად სამი საკრედიტო ბიუროდან ერთიდან. დაუკავშირდით Experian-ს, Equifax-ს ან TransUnion-ს თქვენი მოხსენების ასლისთვის. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ასლი AnnualCreditReport ვებსაიტიდან.

რას შეიცავს ისპასუხი: საკრედიტო ქულა ან FICO ქულა უბრალოდ თქვენი კრედიტუნარიანობის საზომია. ყველა მიმდინარე და წარსული საკრედიტო ქულა დეტალურად იქნება აღწერილი ანგარიშში. ეს მოიცავს საკრედიტო ბარათების ანგარიშებს, იპოთეკას და ნებისმიერ სესხს ან იჯარას. ის ასევე აღნიშნავს დაგვიანებულ ან გამოტოვებულ გადახდებს, გაკოტრებას და ქონების ჩამორთმევას.

• თქვენი ქულა გამოითვლება საკუთრების ალგორითმის გამოყენებით, ამიტომ ის შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს საკრედიტო ბიუროს მიხედვით. იფიქრეთ სამივე სააგენტოდან ანგარიშების მიღებაზე, რათა დარწმუნდეთ, რომ მათ აქვთ იგივე მონაცემები. ყურადღებით გადახედეთ თქვენს საკრედიტო ანგარიშს და თუ აღმოაჩენთ რაიმე შეცდომებს, დაუყოვნებლივ დაუკავშირდით საანგარიშო სააგენტოს, რომ გამოსწორდეს ისინი.

FICO საკრედიტო ქულა
ანგარიში	რეიტინგი
760 - 850	Fine
700 - 759	Очень хорошо
723	საშუალო FICO ქულა
660 - 699	კარგი
687	საშუალო FICO ქულა
620 - 659	Არ არის კარგი
580 - 619	Არ არის კარგი
500 - 579	ძალიან ცუდი

რას ნიშნავს ესპასუხი: საკრედიტო ქულები მერყეობს 500-დან 850-მდე. აშშ-ს მომხმარებლების საშუალო ქულა არის 720. 680-700-ზე მეტი ქულები ითვლება "პრაიმ" და იწვევს უკეთეს საპროცენტო განაკვეთებს. თუ თქვენი ქულა 660-ზე დაბლა დაეცემა, ის ჩაითვლება „სუბ-პრაიმ“, რაც ნიშნავს, რომ გადაიხდით მანქანის გაქირავების მაღალ საპროცენტო განაკვეთს. მას შემდეგ, რაც თქვენი ანგარიში 500-ზე დაბლა დაეცემა, ძალიან რთული იქნება ნებისმიერი ტიპის გაქირავება.

მნიშვნელოვანია მხოლოდ თქვენი საკრედიტო ქულა: მანქანის დილერები არ აპირებენ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის შემოწმებას; ისინი მხოლოდ თქვენს ანგარიშს გაიყვანენ.

მე-2 ნაწილი 4: როგორ მოქმედებს კრედიტი მანქანის ლიზინგიზე

დაბალი საკრედიტო ქულა სხვადასხვა გზით იმოქმედებს მანქანის ლიზინგის გამოცდილებაზე. აქ მოცემულია რამდენიმე გზა, თუ როგორ შეიძლება თქვენი უხარისხო ქულა გაართულოს საქმეს:

შედეგი 1: უფრო მაღალი განვადებით/ანაბარი. ვინაიდან თქვენ ითვლებით უფრო სარისკო, ფინანსურ კომპანიას სურს, რომ თამაშში მეტი სკინი გქონდეთ. მზად იყავით გადაიხადოთ მნიშვნელოვნად მაღალი წინასწარი გადახდა, ვიდრე მყიდველები "პრაიმ" საკრედიტო ქულით. კრედიტორების უმეტესობა ითხოვს მინიმუმ 10%-ს ან 1,000 დოლარს, რაც უფრო მაღალია.

შედეგი 2: უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთები დაცულია უკეთესი საკრედიტო ქულების მქონე მყიდველებისთვის, ამიტომ „სუბპრაიმ“ მყიდველები გადაიხდიან უფრო მაღალ განაკვეთს. საპროცენტო განაკვეთის ჯარიმა განსხვავდება გამსესხებლის მიხედვით და ეს არის ის, სადაც თქვენი დაფინანსების ყიდვამ შეიძლება დიდი განსხვავება გამოიწვიოს.

Იყავი რეალისტი. დაბალი საკრედიტო ქულა ნამდვილად შეიძლება გავლენა იქონიოს მანქანების რაოდენობაზე, რომელთა დაქირავებაც შეგიძლიათ. იყავით რეალისტები მანქანის ყიდვისას და დარწმუნდით, რომ ეს არის ხელმისაწვდომი მანქანა. გამოტოვებული გადახდები მხოლოდ გააუარესებს თქვენს საკრედიტო მდგომარეობას.

მანქანა, რომლის ლიზინგით დამტკიცებული გაქვთ, შეიძლება არ იყოს თქვენი ოცნების მოგზაურობა, მაგრამ სესხის შეკეთების შემდეგ, შეგიძლიათ შეიძინოთ ახალი მანქანა ან განაახლოთ მისი დაბალ საპროცენტო განაკვეთით.

ნაწილი 3 / 4: იპოვე დაფინანსება, შემდეგ იპოვე მანქანა

სიმართლე ის არის, რომ ხელმისაწვდომი დაფინანსების პოვნა, სავარაუდოდ, უფრო რთული იქნება, ვიდრე დასაშვები მგზავრობის თვალყურის დევნება. დაფინანსების მოძიებისას განიხილეთ ყველა ვარიანტი.

ნაბიჯი 1: დარეკეთპასუხი: მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი დილერი შეეცდება თქვენს მოგებას, ბევრი გულწრფელი იქნება თქვენთან დამტკიცების შანსების შესახებ.

იმის გასაგებად, თუ რამდენად ცუდია თქვენი მდგომარეობა, დაურეკეთ რამდენიმე დილერს, აუხსენით თქვენი მდგომარეობა, უთხარით მათ ფასების დიაპაზონი, რომელიც მოგეწონებათ და უბრალოდ ჰკითხეთ, რა არის თქვენი დამტკიცების შანსი.

ნაბიჯი 2: მოაწესრიგეთ თქვენი საბუთები: თქვენი საკრედიტო ქულა გარკვეულ შეშფოთებას გამოიწვევს, ასე რომ, თან წაიღეთ ბევრი დოკუმენტი, როგორც სარეზერვო საშუალება:

• ზოგიერთი დოკუმენტი, რომელიც თქვენ უნდა მოიტანოთ შემოსავლის დასადასტურებლად, მოიცავს ანაზღაურების საბუთებს, ფორმა W-2 ან ფორმა 1099.

• იქონიეთ საბანკო ამონაწერი, კომუნალური გადასახადები, იჯარის ხელშეკრულებები ან იპოთეკის ამონაწერი, როგორც ბინადრობის დამადასტურებელი საბუთი. რაც უფრო დიდხანს დარჩებით თქვენს ამჟამინდელ მისამართზე, მით უკეთესი.

ნაბიჯი 3: შეიძინეთ დილერებთანპასუხი: ფინანსური კომპანიები განსხვავებულად აფასებენ რისკს, ამიტომ თქვენი მიზანია იპოვოთ ფინანსური კომპანია, რომელიც შეესაბამება თქვენს კონკრეტულ რისკ ფაქტორებს.

დილერები ხშირად იმუშავებენ „სუბ-პრაიმ“ კრედიტორებთან, რომლებიც მზად არიან დააფინანსონ გაქირავების გარიგებები ცუდი კრედიტის მქონე მომხმარებლებისთვის.

• ფუნქციები: დილერებთან ყიდვისას, მოიტანეთ საკუთარი საკრედიტო ანგარიში. ყოველ ჯერზე, როცა დილერი გამოგიყვანთ კრედიტიდან, ის ოდნავ აუარესებს თქვენს ქულას. სამწუხაროდ, ამ ზარებმა შეიძლება გამოიწვიოს სერიოზული ზიანი, თუ თქვენ მოხვდებით დილერების დიდ რაოდენობაზე. ნება მიეცით დილერს კრედიტიდან წაგიყვანოთ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ გარიგებას სერიოზულად აპირებთ.

ნაბიჯი 4. გამოიყენეთ დილერის ინტერნეტ განყოფილება.პასუხი: ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ ონლაინ დილერში.

ისეთი საიტის გამოყენებით, როგორიცაა Edmunds.com, შეგიძლიათ ერთდროულად წარადგინოთ შეთავაზებები ონლაინ მენეჯერებისგან სხვადასხვა ადგილობრივ დილერებთან.

ფასის შეთავაზების მიღების შემდეგ, გაგზავნეთ ელ.წერილი სალიზინგო შეთავაზების მოთხოვნით.

ეს აადვილებს ქირავნობის ფასების შედარებას სხვადასხვა დილერებთან.

ნაბიჯი 5: მოემზადეთპასუხი: თქვენი საკრედიტო ქულის მიუხედავად, ყოველთვის კარგი იდეაა, იყოთ მზად მანქანის დაქირავებისთვის.

გამოიკვლიეთ თქვენთვის საინტერესო მანქანა და გადახედეთ Kelley Blue Book-ის მნიშვნელობას, რათა იცოდეთ რა ფასი უნდა გადაიხადოთ.

• ფუნქციები: მეორადი ავტომობილზე გარიგების დადებამდე, ღირს სანდო მექანიკოსის დათვალიერება, რათა არ მოხდეს სიურპრიზები ლოტის დატოვების შემდეგ. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე ეჭვი მანქანის მდგომარეობასთან ან გარიგებასთან დაკავშირებით, განაგრძეთ ძებნა.

ნაბიჯი 6: მიიღეთ დაფინანსება: ავტომობილების დილერები და მათი დაფინანსების პარტნიორები არ არიან ავტოსესხების ერთადერთი წყარო.

ეს განსაკუთრებით ეხება მანქანის დაქირავებულებს, რომლებსაც აქვთ ცუდი საკრედიტო ქულები. კრედიტორები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან „სუბპრიმ“ სესხებზე, შეიძლება იყოს უფრო ხელმისაწვდომი გამოსავალი. შეიძინეთ თქვენი სესხი ამ კრედიტორებთან, რომ ნახოთ რა არის თქვენთვის ხელმისაწვდომი.

• ფუნქციებიპასუხი: გახსოვდეთ, რომ სხვა ვარიანტებიც არსებობს. მანქანის დილერი, რომელიც იყენებს თქვენს საკრედიტო ისტორიას ცუდი გარიგების მისაღებად, არ არის ის ადამიანი, ვისთანაც გსურთ ბიზნესის კეთება. არასოდეს მიიღოთ შემოთავაზება, რომლითაც უკმაყოფილო ხართ ან არ შეგიძლიათ.

ნაწილი 4 / 4. განიხილეთ სხვა ალტერნატივები

თუ უბრალოდ ვერ პოულობთ ფინანსურ გარიგებას, შეგიძლიათ განიხილოთ სხვა ვარიანტები. იქნება ეს მანქანის დაქირავება, მანქანის ყიდვა მეგობრისგან ან ოჯახის წევრისგან, თუ საზოგადოებრივი ტრანსპორტით მგზავრობა გარკვეული ხნით, შეიძლება საჭირო გახდეს ფიქრის მიღმა.

ვარიანტი 1: იპოვნეთ გარანტიპასუხი: ეს შეიძლება იყოს რთული ვარიანტი.

გარანტორი არის ადამიანი, რომელსაც აქვს ღირსეული საკრედიტო ქულა და მზად არის ხელი მოაწეროს თქვენს სესხს. სპონსორი შეიძლება იყოს მეგობარი ან ოჯახის წევრი.

გაითვალისწინეთ, რომ ეს მათ გადახდებზე დააყენებს, თუ მათ არ განახორციელებთ. ამრიგად, ეს არ არის შეთანხმება, რომელიც მსუბუქად უნდა დაიდოს რომელიმე მხარემ.

იმისათვის, რომ გახდეთ ნაქირავებ მანქანის თანამსესხებელი, თქვენ უნდა:

• საკრედიტო ქულა მინიმუმ 700 ან მეტი.

• მათი თამაშის უნარის დამადასტურებელი საბუთი, მათ შორის, სახელფასო ვაუჩერები, ან საგადასახადო დეკლარაციები თვითდასაქმებული თანამსესხებლებისთვის.

• სტაბილური საცხოვრებელი და სამუშაო გამოცდილება. ისევე როგორც პირი, რომელიც ხელს აწერს იჯარას, კრედიტორები ურჩევნიათ თავდებს, რომლებიც ცხოვრობდნენ და მუშაობდნენ იმავე ადგილას დიდი ხნის განმავლობაში.

ალტერნატივა 2: აიღეთ ქირა: შეგიძლიათ აიღოთ არსებული იჯარა.

ამას ჰქვია იჯარის გადაცემა ან იჯარის აღება.

არსებითად, თქვენ იღებთ იჯარის გადახდას ვინმესთვის, ვისაც მანქანის იჯარიდან გამოსვლა სჭირდება.

მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი კრედიტი შემოწმდება, მოთხოვნები არ არის ისეთი მკაცრი, როგორც მანქანის სესხი ან ახალი იჯარა. ეწვიეთ Swapalease.com-ს, რათა გაიგოთ თქვენს მხარეში არსებული გაქირავებების შესახებ.

ალტერნატივა 3: გააუმჯობესეთ თქვენი საკრედიტო ქულა: სიმართლე ის არის, რომ თქვენი საკრედიტო ქულის გაუმჯობესება არ არის სწრაფი და მარტივი პროცესი, მაგრამ ეს შეიძლება გაკეთდეს.

თქვენი გადასახადების დროულად გადახდა უნდა იყოს თქვენი ნომერ პირველი პრიორიტეტი.

აქ არის კიდევ რამდენიმე გზა თქვენი რეიტინგის გასაუმჯობესებლად:

• გადაიხადეთ ყველაზე დიდი საკრედიტო ბარათის ნაშთები. სხვაობა თქვენს ბალანსსა და ბარათის ლიმიტს შორის მნიშვნელოვანი ფაქტორია თქვენს ქულაში.

• ახალი საკრედიტო ბარათის ანგარიშის გახსნა და ბალანსის გადახდა ყოველთვიურად. ეს აჩვენებს, რომ თქვენ შეგიძლიათ იყოთ პასუხისმგებელი კრედიტით და გააუმჯობესოთ თქვენი ქულა.

• ფუნქციებიპასუხი: თუ თქვენ გაქვთ ძალიან დაბალი საკრედიტო ქულა, განიხილეთ დაცული საკრედიტო ბარათი. ამ ბარათებს გირაო სჭირდებათ, მაგრამ ისინი შეიძლება ძალიან დაგეხმარონ ძლიერ დაზიანებული კრედიტის გამოსწორებაში.

მანქანის დაქირავება ცუდი კრედიტით რთულია, მაგრამ შესაძლებელია. დასჭირდება კვლევა, შოპინგი და მოთმინება, რომ იპოვოთ გარიგება, რომელიც მუშაობს თქვენთვის და თქვენი ბიუჯეტისთვის. როგორც კი გარიგებას დახურავთ და გზას დაასრულებთ, ყველა სამუშაო ღირს.