მანქანის სესხი თუ პირადი სესხი რომელია უკეთესი? ჩვენი სტატია
პირადი ავტომობილი ბევრი ადამიანის ოცნებაა, თუმცა ყველას არ შეუძლია დაუყოვნებლივ გადაიხადოს მანქანის ღირებულების მთელი თანხა. ჩნდება კითხვა: სად ვიშოვო დაკარგული ფული. ერთადერთი პასუხი არის ბანკთან დაკავშირება. ბანკები დღეს ნებაყოფლობით გასცემენ საჭირო თანხას კრედიტით, გარდა ამისა, არსებობს უამრავი მანქანის სესხის პროგრამა. ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ დაკარგული თანხა უპრობლემოდ.
მაგრამ ბანკი, უპირველეს ყოვლისა, არის კომერციული სტრუქტურა, რომელიც დაინტერესებულია შემოსავლის გამომუშავებით, ასე რომ თქვენ მიიღებთ ფულს საკმაოდ მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით.
ვნახოთ რა არის უფრო მომგებიანი - მანქანის სესხი თუ სამომხმარებლო სესხი?
მანქანის სესხი
მანქანის სესხი არის მიზნობრივი სესხი. კლიენტი ვერც კი ნახავს ამ თანხას თავის ანგარიშზე ან ხელში. თუ ბანკი მიიღებს დადებით გადაწყვეტილებას, მაშინ ეს თანხა დაუყოვნებლივ იგზავნება ავტოდილერის მიმდინარე ანგარიშზე.
ბანკების უმეტესობაში მანქანის სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეთ შემდეგ პირობებს:
- დაადასტურეთ თქვენი შემოსავალი - შეგიძლიათ იყოთ უმუშევარი, მაგრამ ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში უნდა გქონდეთ მინიმუმ ერთი წლის გამოცდილება, ზოგიერთ ბანკში ამას ასე სერიოზულად არ აღიქვამენ, სახელმწიფო ბანკებში სესხის მისაღებად საჭიროა იყოთ ოფიციალურად დასაქმებული;
- თქვენი მთლიანი შემოსავლის ოდენობა თვეში არ უნდა იყოს დაბალი, ვიდრე გარკვეული დონე - უხეშად რომ ვთქვათ, 10 ათასი რუბლის შემოსავლით, თქვენ ვერ შეძლებთ სესხის აღებას ყველაზე საბიუჯეტო მანქანისთვისაც კი;
- წინაპირობაა CASCO დაზღვევის რეგისტრაცია და ზოგიერთმა ბანკმა შეიძლება მოგთხოვოთ ნებაყოფლობითი სამედიცინო დაზღვევის აღება.
თუ ვსაუბრობთ საპროცენტო განაკვეთებზე, მაშინ ისინი საშუალოდ 10-დან 20 პროცენტამდეა წელიწადში. თითოეული ბანკი აყენებს საკუთარ პირობებს. მაგალითად, დაბალი საპროცენტო განაკვეთის მისაღებად, თქვენ უნდა იყოთ ბანკის კლიენტი, მიიღოთ ხელფასი საბანკო ბარათზე და მიაწოდოთ რაც შეიძლება მეტი ინფორმაცია თქვენს შესახებ.
მნიშვნელოვანი პუნქტია, რომ მანქანის სესხზე განაცხადის მისაღებად საჭიროა საწყისი გადახდა - დან მანქანის ღირებულების 10 პროცენტი.
სამომხმარებლო კრედიტი
სამომხმარებლო სესხი არის სახსრების არამიზნობრივი გაცემა, თქვენ თავისუფლად შეგიძლიათ დახარჯოთ ისინი, როგორც გსურთ. საკრედიტო ბარათები ასევე ითვლება სამომხმარებლო კრედიტად. ბანკს არ აქვს კონტროლი იმაზე, თუ როგორ ხარჯავთ ამ თანხებს.
თუმცა, მანქანა მოქმედებს როგორც გირაო, თუ თქვენ მიმართავთ მანქანის სესხს. კლიენტის გადახდისუუნარობის შემთხვევაში ბანკი აბსოლუტურად არაფერს კარგავს - მანქანას ართმევენ და გასაყიდად იღებენ. სამომხმარებლო სესხის თანხის დაფარვის გარანტია არის ძალიან, ძალიან მაღალი განაკვეთები, რომელიც შეიძლება მიაღწიოს წელიწადში 67 პროცენტს, ხოლო საშუალოდ 20-60 პროცენტს შეადგენს.
ბანკი კლიენტს არ უყენებს რაიმე განსაკუთრებულ მოთხოვნას, 250 ათასამდე თანხის მისაღებად არც კი გჭირდებათ შემოსავლის დადასტურება.
არსებობს პროგრამები, რომლითაც შეგიძლიათ მიიღოთ ნაღდი ფული ქონების უსაფრთხოებაზე - ბინა, მანქანა, მიწის ნაკვეთი, სამკაულები. ბანკმა ასევე შეიძლება მოსთხოვოს მსესხებელს VMI პოლიტიკის გაცემა.
ამ ორი ვარიანტიდან რომელი ჯობია?
ძნელია ცალსახად თქმა, ამ ორი ვარიანტიდან რომელია უკეთესი. ჩვენ შევეცდებით საშუალო მყიდველის თვალით შევხედოთ
მანქანის სესხი:
- საჭიროა წინასწარ გადახდა;
- აუცილებელია CASCO-ს გაცემა;
- PTS რჩება ბანკში.
თუ გამოთვლით, რომ CASCO-ს წლიური ღირებულება არის მანქანის ღირებულების დაახლოებით 5-8 პროცენტი, მაშინ შეგიძლიათ ეს პროცენტები დაამატოთ განაკვეთს, გამოდის, რომ თქვენ გაქვთ ვალი არა 15% წელიწადში, არამედ 20. მაგრამ თქვენი მანქანა დაზღვეულია ყველანაირი რისკისგან.
სამომხმარებლო კრედიტი:
- მაღალი ინტერესი;
- არ არის საჭირო კასკოს გაცემა;
- არ არის საჭირო წინასწარი გადახდა.
წარმოვიდგინოთ რამდენიმე სიტუაცია. მაგალითად, ადამიანს არ აქვს საკმარისი 200 ათასი, რომ იყიდოს მანქანა 800 ათასად. თუ მანქანის სესხს გასცემს, გამოვა, რომ მისი განვადება იქნება 75 პროცენტი, უზრუნველყოფილი იქნება ძალიან ნორმალური პირობებით - 15 პროცენტი წელიწადში. წლის განმავლობაში ის მხოლოდ 30 ათასს იხდის. აქ დავამატოთ CASCO-ს ღირებულება (8 პროცენტი), გამოდის 64 + 30 = 94 ათასი.
იგივე 200 ათასი რომ აიღო კრედიტით 30 პროცენტით, მაშინ გამოვიდოდა 60 ათასი ზედმეტად. პლიუს, დაამატე კიდევ CASCO, თუმცა შეიძლება არ შეადგინოს, მაგრამ თუ მანქანა მოიპარეს ან უბედური შემთხვევა მოხდა, მაშინ ადამიანი დარჩება ფულის და მანქანის გარეშე.
ნამდვილად ამ შემთხვევაში მანქანის სესხი ჯობია.
თუ ყიდულობთ მეორად მანქანას კრედიტით და ამავდროულად არ გჭირდებათ CASCO, რადგან მანქანა არის ავტოფარეხში და გაქვთ მართვის კარგი გამოცდილება, მაშინ, ალბათ, ამ შემთხვევაში სამომხმარებლო სესხი სასურველი იქნება. .
ისე, ყველაზე გავრცელებული სიტუაციაა, როდესაც ადამიანმა ძლივს შეაგროვა ღირებულების 10 პროცენტი და სურს აიღოს მანქანა კრედიტით მაქსიმუმ 5 წლის განმავლობაში, მაშინ ზედმეტად გადახდილი იქნება დიდი ორივე პროგრამისთვის, მაგრამ მანქანის სესხისთვის, მიუხედავად ამისა. ზედმეტად ნაკლების გადახდა მოგიწევთ, თუნდაც CASCO-ს ჩათვლით.
დასკვნები
მანქანის სესხი სასურველია, როცა მანქანის ღირებულების უმეტესი ნაწილი უნდა გადაიხადო. თუ ყიდულობთ მეორად ან ახალ მანქანას, რამდენიმე ათეული პროცენტი გაკლიათ და გეგმავთ მთელი თანხის ბანკში გადარიცხვას მოკლე დროში, მაშინ სამომხმარებლო სესხი უკეთესი იქნება.
Ჩატვირთვა…
